Kilpailuta vakuutukset ja säästä rahaa

Vakuutus tuo turvallisuutta ikävien yllätysten varalle. Olipa kyse itsestäsi tai lähimmäisistäsi, kattaa hyvä vakuutus kaiken sinulle tärkeän ja tarpeellisen.

Älä kuitenkaan maksa vakuutuksestasi liikaa. Fiksun vertailun ja hyvin tehdyn kilpailutuksen avulla voit säästää vakuutusmaksuissasi tuntuvia summia turvasta tinkimättä.

Vakuutusten vertailu ei ole aivan yksinkertaista. Pelkkää hintaa tuijottamalla et saa parasta vakuutusta, sillä eri vakuutusten ehdot ja suojan kattavuus vaihtelevat yllättävän paljon. Parhaan vakuutuksen löytämiseksi sinun täytyy tutustua vakuutusvaihtoehtoihin huolellisesti.

Vakuutus.fi -sivulta löydät tietoa erilaisista vakuutuksista. Autamme sinua myös vertailemaan vakuutuksia oikealla tavalla sekä löytämään edullisimman vaihtoehdon kilpailutuksen kautta.

Miksi vakuutuksia kannattaa vertailla ja kilpailuttaa?

Vakuutusten ottaminen ei ole halpaa lystiä. Mitä useampia vakuutuksia sinulla tai perheelläsi on, sitä tärkeämpää myös kilpailutus on. Silti myös pienessä yksiössä asuva sinkkukin saattaa maksaa vakuutuksestaan liikaa.

Huolellisesti tehdyn vertailun sekä kilpailutuksen avulla voit säästää vuodessa jopa satoja euroja. Halvemman hinnan lisäksi saat usein myös entistä kattavamman vakuutusturvan. Vahingon sattuessa laajempi kattavuus voi olla yllättävän merkittävä etu.

Mitä eroa vakuutuksilla on?

Eri vakuutusyhtiöiden tarjoamat vakuutustuotteet eroavat toisistaan huomattavasti. Vaikka kahdella vakuutuksella olisi tismalleen sama nimi, saattaa sisältö olla hyvinkin erilainen.

Suurimmat ja tärkeimmät poikkeamat liittyvät vahinkojen korvattavuuteen. Samanhintaiset kotivakuutukset voivat korvata esimerkiksi pyörävarkauden täysin eri perusteilla, ja toinen matkavakuutus korvaa eri vaivat kuin toinen.

Hintojen vertailua lisää myös vakuutusyhtiöiden tapa antaa alennuksia vakuutusten keskittäjälle. Yksittäisen vakuutuksen ottajalle hinta voi olla paljon suurempi kuin sellaiselle asiakkaalle, joka ottaa samasta yhtiöstä esimerkiksi kotivakuutuksen lisäksi autovakuutuksen. Joidenkin yhtiöiden vakuutuksia voi myös maksaa erilaisilla bonuksilla.

Miten vakuutusyhtiöt eroavat toisistaan?

Suomessa toimii lukuisia suuria ja pieniä vakuutusyhtiöitä. Moni suomalainen valitsee mieluiten kotimaisen vakuutusyhtiön, mutta nykyään vakuutuksia otetaan paljon myös ulkomaisista ja kansainvälisistä yhtiöistä.

ETA-maissa toimiluvan saaneet vakuutusyhtiöt voivat toimia suoraan Suomessa, mutta muiden maiden vakuutusyhtiöillä täytyy olla Suomessa toimilupa tai vaihtoehtoisesti niiden täytyy perustaa Suomeen sivuliike.

Suomalaisten ja ulkomaalaisten vakuutusyhtiöiden suurin ero liittyy erimielisyyksien käsittelyyn. Suomalaisten vakuutusten kohdalla riitatilanteet käsitellään useimmiten kuluttajariitalautakunnassa tai finanssialan neuvonta- ja riidanratkaisuorganisaatio FINE:ssä, mutta ulkomaisen vakuutusyhtiön kohdalla asiaa joudutaan joskus puimaan ulkomaisen tuomioistuimen riidanratkaisuelimen kautta.

Kotimaisten vakuutusyhtiöiden kohdalla suurimmat erot liittyvät keskittämisalennuksiin. Jos vakuutusyhtiö tarjoaa vakuutusten lisäksi muita palveluita, voivat edut olla hyvinkin erilaisia.

Mihin vakuutuksia tarvitaan?

Vakuutusten avulla saadaan turvaa arkielämän riskitilanteisiin. Voit käytännössä vakuuttaa lähes mitä tahansa, jonka vahingoittuminen tai menettäminen aiheuttaisi suuria rahallisia kuluja tai tappioita: koti, omaisuus, terveys ja niin edelleen.

Suurin osa vakuutuksista on vapaaehtoisia, eli niiden ottaminen ei ole pakollista. On kuitenkin olemassa myös laissa määrättyjä pakollisia vakuutuksia, kuten esimerkiksi liikennekäytössä olevan ajoneuvon liikennevakuutus tai yrittäjän eläkevakuutus. Jotkut vakuutukset voivat olla pakollisia toisesta syystä – esimerkiksi vuokranantaja saattaa joskus vaatia vuokralaiselta omaa kotivakuutusta.

Vakuutuksen tarpeellisuutta voi arvioida kartoittamalla oman elämän riskikohtia. Jos matkustat usein Euroopan ulkopuolella, kannattaako sinun säästää matkavakuutuksessa? Kattava turva saattaa olla kullan arvoinen, jos loukkaannut tai sairastut äkillisesti. Onko kotisi täynnä arvotaidetta? Kalliit esineet täytyy vakuuttaa erikseen esimerkiksi vesivahingon, varkauden tai tulipalon varalta.

Vakuutukset korvaavat joissain tapauksissa myös sinun aiheuttamaasi vahinkoa. Et joudu siis vararikkoon, jos esimerkiksi törmäät polkupyörällä autoon ja raapaiset sen maalipintaa, tai jos koirasi erehtyy syömään ystäväsi huippukalliin käsilaukun. Saat vastuuvakuutuksesta myös oikeusapua, jos korvausasia etenee raastupaan asti.

Vakuutusten kilpailutus

Suomessa toimii valtaisa määrä erilaisia vakuutusyhtiöitä, jotka havittelevat samoja asiakkaita. Vakuutusten kilpailutus onkin järkevää, sillä näin kustannuksia voi saada laskettua huomattavasti.

Kilpailutus ei kuitenkaan tarkoita ainoastaan halvimman vaihtoehdon etsimistä. Tarkoituksena on etsiä mahdollisimman sopiva ja kattava vaihtoehto mahdollisimman edullisesti, mihin pelkkä hintojen vertailu ei riitä. Usein halpa vakuutus jättää monta oleellista osa-aluetta ilman vakuutussuojaa.

Kilpailutusta varten sinun tulee hankkia vakuutustarjouksia muutamilta eri vakuutusyhtiöiltä. Kilpailutuksessa on hyvä huomioida myös keskittämisedut. Jos olet hankkimassa useampia vakuutuksia yhdellä kertaa, pyydä tarjoukset kaikista vakuutuksista samalla kertaa.

Vakuutusten kilpailutus on aikaa vievää puuhaa, minkä vuoksi kaikki eivät sitä vaivaudu tekemään. Jos sinulla ei ole aikaa eikä halua pyytää erillisiä tarjouksia lukuisilta eri vakuutusyhtiöiltä, käytä hyväksi Vakuutus.fi -sivuston ilmaista kilpailutustyökalua.

Jos haluat vakuutuksien lisäksi saada halvimman lainan itsellesi niin Lainahakemus.fi kilpailuttaa lainat helposti ja ilmaiseksi.

Vakuutusten keskittäminen voi tuoda säästöä

Lähes kaikki vakuutusyhtiöt tarjoavat keskittämisestä erilaisia etuja. Yleensä keskittämisetujen saamiseen vaaditaan enemmän kuin kahden vakuutuksen ottamista tai tietyn pankin asiakkaaksi ryhtymistä.

Keskittämisetuja on monenlaisia:

  • Alennukset. Kun otat useamman vakuutuksen samasta yhtiöstä, saat yleensä tietyn prosenttialennuksen kaikista ottamistasi vakuutuksista.
  • Paremmat vakuutusehdot. Usein keskittäjä nauttii alemmasta omavastuusta tai korotuksista vakuutusmääriin (esim. henkivakuutuksessa).
  • Muut edut. Keskittäjä voi esimerkiksi saada pysyviä etuja joihinkin kauppaketjuihin tai alennuksia ja tarjouksia kampanjaluonteisesti.

Erilaiset tarpeet, erilaiset vakuutukset

Vakuutuksia löytyy lähes mihin tahansa tarkoitukseen. Olemme koonneet alle esimerkkejä erilaisista vakuutuskategorioista, joiden alle mahtuu monia erityyppisiä vakuutuksia.

Yhdistelmävakuutukset

Erilaiset yhdistelmävakuutukset ovat monelle tutuimmat vakuutukset. Yhdistelmävakuutuksiin kuuluu esimerkiksi kodin ja sen irtaimiston turvaava kotivakuutus. Kotivakuutukseen kuuluu useimmiten myös vastuuvakuutus ja oikeusturvavakuutus. Kotivakuutuksia on olemassa suppeina sekä laajoina.

Myös matkavakuutukset ovat yhdistelmävakuutuksia. Tällöin ne turvaavat matkustajan sairauden ja loukkaantumisen varalta, mutta samalla myös matkatavarat esimerkiksi varkauden kohteeksi joutuessa. Matkavakuutuksessa on usein myös matkavastuuvakuutus sekä oikeusturvavakuutus.

Henkilövakuutukset

Henkilövakuutukset kohdistuvat nimensä mukaisesti henkilöön. Henkilövakuutuksia ovat muun muassa henkivakuutukset, tapaturmavakuutukset sekä yksityiset sairausvakuutukset.

Henkivakuutukset korvaavat edunsaajalle tietyn vakuutussumman, kun vakuutuksenottaja kuolee. Tapaturmavakuutukset korvaavat vapaa-ajalla syntyneitä vammoja sekä siitä aiheutuneita ansionmenetyksiä. Yksityisellä sairausvakuutuksella korvataan esimerkiksi yksityislääkärillä käyntejä sekä muita terveydenhoidon kuluja.

Ajoneuvovakuutukset ja liikennevakuutukset

Liikennevakuutus on ajoneuvossa pakollinen. Yleensä ajoneuvolle otetaan sen lisäksi myös kaskovakuutus eli vapaaehtoinen autovakuutus tai moottoripyörävakuutus. Autovakuutus räätälöidään usein auton iän ja hinnan mukaiseksi. Saatavilla on suppeampia sekä laajempia vakuutuskokonaisuuksia.

Vahinkovakuutukset

Vahinkovakuutuksiin sisältyy esimerkiksi palovakuutus, vastuuvakuutus ja yrittäjän keskeytysvakuutus liiketoiminnan pysähtyessä jostain yllättävästä syystä. Myös työttömyyden tai työkyvyttömyyden varalta otettava laina- tai maksuturvavakuutus kuuluu vahinkovakuutuksiin.

Muita vakuutuksia

Yllä mainittujen vakuutusten lisäksi tarjolla on paljon erilaisia vakuutusvaihtoehtoja hieman yksilöllisempiin tarpeisiin. Eräs nopeasti yleistyvä vakuutustyyppi on eläinvakuutus, joita otetaan lemmikeille. Moni koiran tai kissan omistaja ottaa vakuutuksen lemmikin sairastumista tai loukkaantumista varten, jolloin hoito ei tule jäämään rahallisesta tilanteesta kiinni.

Muita esimerkkejä lisävakuutuksista ovat vaikkapa urheiluvakuutus, syntyvän lapsen vakuutus, venevakuutus ja metsävakuutus.

Vakuutukset voi ostaa netistä

Vakuutus on yleensä halvinta ostaa netistä. Monet vakuutusyhtiöt antavat nettiä käyttävälle asiakkaalle tuntuvia prosentuaalisia alennuksia, sillä nettiasiointi säästää vakuutusvirkailijoiden kallista työaikaa.

Netin käyttö vakuutusasioissa on helppoa. Voit ensin pyytää tietojesi perusteella tarjouksen, ja jos se vaikuttaa hyvältä, voit allekirjoittaa sopimuksen esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla. Sopimuksen saa sähköisenä.

Miten saan korvauksia aiheutuneesta vahingosta?

Jos vahinko tapahtuu, voit yleensä ilmoittaa sen netissä täyttämällä vakuutusfirman sivuilta löytyvän vahinkoilmoituksen. Ilmoituksessa tulee kertoa kaikki vahinkoon liittyvät asiat ja eritellä siitä aiheutuneet kulut.

Mikäli kyse on isommasta vahingosta, esimerkiksi tulipalo tai puun kaatuminen varastorakennuksen päälle, tulee vahinkotarkastaja itse paikalle toteamaan vahingot. Pienemmissä havereissa riittää yleensä oma ilmoitus. Vahingosta täytyy aina ilmoittaa mahdollisimman pian.

Matkavakuutukseen liittyvissä sairaustapauksissa kulut korvataan ilmoituksen mukaan. Vaikka kuitteja ei kysyttäisikään, täytyy ne silti pitää tallessa viiden vuoden ajan vahingon sattumisesta.

Osassa vakuutuksista on omavastuu, jolloin vakuutuksenottaja maksaa itse vahingosta aiheutuneita kuluja tiettyyn rajaan asti. Esimerkiksi kotivakuutuksessa omavastuu on usein 150 euron luokkaa. Kattavimmissa vakuutuksissa tai joidenkin keskittämisetujen ansiosta omavastuu voi olla myös pyöreät nolla euroa.

Vahinkoilmoitusten käsittely voi kestää yhtiöstä ja vahingosta riippuen viikkoja tai joskus pidempäänkin. Kun päätös on tehty, saa vakuutuksen ottaja tai edunsaaja rahat omalle tililleen.